2022년에 가입했던 청년희망적금의 만기가 다가오며 해지 후 다른 적금 또는 재테크를 할지, 청년도약계좌로 신규 가입을 해야 하나 청년도약계좌로 환승을 진행할지 고민하는 분들이 많이 계실 텐데요, 저 역시도 청년희망적금 만기일이 다가오고 있어 고민하고 있답니다!
매달 1일부터 입금을 하게 되면 이자를 더 받을 수 있다는 분들도 계셨지만 저는 그걸 나중에 알게 돼서 그냥 진행하게 됐었어요! 2월에 1200만원을 채운 후 다음 달인 3월 2일에 만기 예정입니다.
청년도약계좌 환승을 할 수 있게 한다고 얘기가 나왔을 때는 가입 기간이 5년이나 되는 청년도약계좌로 환승하면서 일시 납부액 인정 후 나머지 기간만 납부할 수도 있다는 소식이 들려 무조건 환승을 해야겠다!! 라는 생각이 들었지만
확정된 정책은 일시납 한 금액에 대해 인정은 하지만 가입 기간 60개월(5년)을 무조건 채워야 한다는 부분은 정말 아쉬웠습니다. ㅠㅠ 청년희망적금 기간 2년까지 포함하면 무려 7년짜리 적금...
하지만 청년 혜택이 얼마 남아있지 않은 저에게는 마지막일 수도 있는 청년도약계좌로 환승을 결정하게 됐는데요, 다른 적금 상품들을 알아보긴 했지만 비과세와 정부 기여금을 무시할 수 없었습니다...ㅠㅠ
청년도약계좌 환승 기간
청년희망적금에서 청년도약계좌로 환승을 진행할 경우 정해진 기간이 있기 때문에 기간 내에 신청을 해주셔야 하는데요, 1월 25일부터 1차 가입 신청이 시작되어 2월 2일에 마감되었고 환승 의사가 있으신 분들은 남아있는 나머지 기간에 신청해 주셔야 합니다.
2월 가입은 2월 5일~2월 16일까지 신청하며 가입 요건 확인 후 결과를 통보해 줍니다.
계좌 개설은 1인 가구는 2월 26일부터, 2인 이상 가구는 3월 4일~3월 15일까지 입니다.
매월 청년도약계좌 가입신청 및 계좌개설 일정은 서민금융진흥원 공지 사항에서 확인하실 수 있습니다.
청년도약계좌 신규 가입 조건 및 환승 조건
청년도약계좌 신규 가입과 마찬가지로 환승 조건도 동일하게 적용되는데요, 이 조건이 충족되어야 신규 가입 또는 환승이 가능합니다.
- 나이 : 만 19세~34세 이하(병역 이행 기간 최대 6년은 연령 계산 시 빼고 계산)
- 개인 소득 : 직전 과세기간의 총 급여액이 7,500만원 이하, 종합소득과세표준에 합산되는 종합소득금액이 6,300만원 이하인 경우(단, 육아휴직급여, 육아휴직수당 외에 비과세 소득만 있는 경우는 제외)
- 가구소득 : 가구원 수에 따른 기준 중위소득 180% 이하에 해당하는 자
청년도약계좌 환승 일시납입
청년도약계좌 환승을 하게 되면 만기 후 일시납입을 진행하게 됩니다.
1. 일시납입 금액은 최소 200만원부터 최대 청년희망적금 만기 수령금으로 받은 금액까지 납입 가능
2. 가입 시 선택하는 '월 설정 금액'으로 매월 전환 납입으로 간주
3. 월 설정 금액은 40, 50, 60, 70만원 중 하나를 선택하며 환승 계좌 개설 이후 변경 불가
4. 일시납입 금액은 월 설정 금액의 배수로 설정
<일시납입 금액 예시>
- 40만원 : 200만원, 240만원, ....... 1,240만원, 1,280만원
- 50만원 : 200만원, 250만원, ....... 1,250만원, 1,300만원
- 60만원 : 240만원, 300만원, ....... 1,200만원, 1,260만원
- 70만원 : 210만원, 280만원, ....... 1,190만원, 1,260만원
5. 일시 납입금액에 대한 정부 기여금도 일시에 지급하며 정부 기여금 규모는 월 설정 금액, 가입 기준 개인소득에 따른 매칭비율, 일시납 입금이 전환납입 된다고 간주하는 개월 수(일시납입금액/월 설정 금액, 일시 납입금 전환 기간)에 따라 결정
6. 신규 납입은 일시 납입금 전환 기간이 종료된 이후부터 가능하며, 60개월(5년)에서 일시 납입금 전환 기간을 뺀 기간동안기간에 매월 70만원 한도 내에서 가능
저는 70만원 기준으로 일시납을 진행할 예정으로 18개월까지 일시납입 금액을 거치시킨 후 19개월 차부터 신규로 납입을 진행할 예정입니다. 60개월 모두 납입해야 하므로 나머지 42개월(3년 5개월)을 납부 예정입니다.
이 부분은 월 설정 금액에 따라 달라질 수 있습니다!
환승 시 70만원 기준 1,260만원 18개월 거치 후 19개월 부터 신규 납입 시작
청년도약계좌 기본 금리
청년도약계좌는 60개월(5년) 만기 70만원 한도 내에서 납입할 수 있으며 최대 6%의 이자를 받을 수 있는 적금입니다.
청년희망적금은 기본 5%에 은행에 따라 최대 1%의 우대금리가 붙었는데요, 청년도약계좌의 경우 기본금리 4.5%, 소득 우대 0.5%, 은행별 우대 1.0%며 이 모든 조건을 충족해야 6%의 금리 혜택을 볼 수 있습니다.
여기서 청년희망적금과 또 다른 부분을 확인할 수 있는데요 이 부분이 제가 환승을 해야 할지 말아야 할지 제일 고민됐던 부분이랍니다.
3년은 고정금리지만 2년은 은행 금리에 따라 변동될 수 있다.
이 부분이 제일 걱정이긴 했지만 그래도 마지막일 수 있는 청년 혜택일 수 있어 가입합니다...!
청년도약계좌 개인소득별 정부기여금
청년도약계좌는 개인소득 기준에 따라 정부 기여금 지급이 달라지는데요
가입 후 5년 동안 최하위 구간에 해당하는 납입 횟수에 따라 우대금리가 변경되기 때문에 5회를 모두 충족하면 0.5%를 받을 수 있고 이 구간에 해당하는 총급여 2,400만원, 종합소득 1,600만원 미만인 분들만 이 0.5%에 대한 우대를 받을 수 있어 위에서 얘기했던 최대 6%를 받을 수 있으며 이 소득에 해당하지 않는 총급여 2,400만원 이상(종합소득 1,600만원 이상) ~ 총급여 7,500만원(종합소득 6,300만원) 인분들은 최대가 5.5%라고 보시면 될 것 같습니다.
청년도약계좌 은행별 우대금리
이제 제일 중요한 어느 은행에서 가입해서 제일 높은 금리를 받을 수 있나? 입니다! 청년희망적금은 주거래 은행이었던 기업은행에서 진행해 5.7%의 금리로 진행했습니다. 환승 시 꼭 같은 은행에서 진행할 필요는 없다고 해서 알아봤습니다.
여기저기 찾아보려고 하니 어려워 알아보니 은행연합회 홈페이지에서 한 번에 볼 수 있도록 정리해 놓아서 가져왔습니다.
기본 금리는 정해져 있고 소득 우대금리는 해당하지 않으면 받을 수 없기 때문에 1%를 채울 수 있는 은행을 확인해 주시면 좋습니다.
청년도약계좌 환승 일시납입 시 수익
청년도약계좌 신규 가입 후 6% 금리 기준으로 계산해 본다면 당연히 더 많이 받을 수 있는 장점이 있긴 합니다.
- 신규가입시 월 납입액 70만원 x 60개월 = 납입액 4,200만원 + 납입액에 대한 은행이자(세전) 641만원 + 정부기여금 및 관련이자(세전) 160만원 + 이자소득세(비과세) 0원 → 수익 821만원(만기수령액 5,001만원)
- 환승 일시납입시 월 납입액 70만원 x 60개월 = 납입액 4,200만원 + 납입액에 대한 은행이자(세전) 694만원 + 정부기여금 및 관련이자(세전) 162만원 + 이자소득세(비과세) 0원 → 수익 856만원(만기수령액 5,056만원)
저도 청년도약계좌에 가입하는 거는 확실하지만 신규 가입으로 진행할지 환승으로 진행할지 아직은 더 고민을 해보기로 했습니다. 해당하시는 분들은 잘 알아보시고 환승 진행하시는 분들은 기간 꼭 확인해서 진행하시기를 바랍니다!
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